デジタルレンディングプラットフォーム市場の概要

2024年のグローバルデジタルレンディングプラットフォーム市場の規模は146億ドルと評価されました。この市場は2024年から2033年までの間に年平均成長率（CAGR）17.4%で拡大し、2033年末には791億ドルを超えると予想されています

デジタル・レンディングとは、借り手が銀行やその他の金融機関のウェブサイトを利用して資金を申請・承認し、資金を受け取るオンライン融資手法です。この手法では、貸し手は資金を受け手の銀行口座に直接振り込み、借り手はオンラインで返済します。フィンテックはオープン・バンキング・サービスを活用し、融資の申請と承認手続きを合理化・簡素化します。消費者の財務情報にアクセスすることで、貸し手は消費者の信用力を効率的に評価します。オープン・バンキング・サービスは最近人気があり、顧客はより進んで受け入れています。英国の顧客の11％がオープン・バンキングを積極的に利用しており、2021年から7％の伸びを示しています。オープン・バンキング・サービスの人気の高まりは、デジタル融資プラットフォームに対する世界市場の需要を高めるでしょう。Ellie Mar, Inc.、Fiserv, Inc.、FIS、Newgen Software、Roostify、Pegasystems Inc.は、デジタルレンディングプラットフォーム市場に欠かせないメーカーです。

日本デジタルレンディングプラットフォーム市場の概要

日本は他地域に比べキャッシュレス社会への移行が遅れていますが、政府はその移行を期待し、企業が給与をデジタル決済するシステムを開始しようとしています。この政府主導により、キャッシュレス決済は2025年末までに40％まで拡大する見込み。2019年から消費税が8%から10%に引き上げられるのに伴い、多くの割引制度が適用されました。これらの制度は、加盟店がキャッシュレス決済端末を設置するための資金を提供し、フランチャイズ店や中小企業から購入する場合、顧客に2％から5％の割引を提供するものです。キャッシュレス取引がますます重視されるようになれば、デジタル融資プラットフォームの市場成長が見込まれます。日本のデジタルレンディングプラットフォーム市場において重要なメーカーのひとつがクレジットエンジンです。

デジタルレンディングプラットフォーム市場 - アナリストの見解

アナリストによると、デジタルレンディングプラットフォーム市場の主な成長要因は以下の通りです：

• デジタル化に対する企業や政府の関心の高まり：

デジタルトランスフォーメーションは、消費者ベースを拡大し、利益を増加させるのに役立ちます。小売企業はeコマースのプラットフォームを採用することで、より幅広い顧客層を獲得し、より多くの収益を上げることができます。民間企業だけでなく、世界の政府もデジタル変革に積極的です。EUデジタルウォレットは、2026年までにEUの国民が利用できるようになる予定です。高金利の預金、貯蓄、個人ローンを提供するエアスターのようなデジタル専用銀行の存在は、デジタルサービスと銀行サービスの統合が成功していることを示しています。デジタル化に向けた政府の動きが活発化していることは、デジタルレンディングプラットフォーム市場の成長にとって良い兆しです。

• 銀行サービスにおけるブロックチェーン技術の統合：

銀行部門におけるブロックチェーン技術の導入は、検証手順の強化、不良債権の最小化、AMLおよびKYC対策の強化により、従来の融資システムの刷新を支援します。データレンディングプラットフォームのメカニズムにおけるブロックチェーン技術は、スマートコントラクト（契約条件をコードに直接埋め込んだ自己実装型契約）を通じて銀行業務の手順を自動化・簡素化します。この自動化手順により、仲介者の役割が最小限になり、取引コストと時間が削減されます。現在、ドイツ企業の約7.2%が業務手続きにブロックチェーン技術を使用していますが、2023年6月には6.9%になります。この地域の組織の73%は、業務にブロックチェーンを取り入れることに問題はありません。Signature Bank、Swedish Central Bank、HSBC、Silvergate Capital Bank、JP Morganなどの有名銀行が業務でブロックチェーンサービスを利用しています。銀行業務へのブロックチェーン技術の導入は、デジタル融資プラットフォームの重要な市場成長促進要因です。

デジタルレンディングプラットフォーム市場のトレンドを妨げる可能性のある要因は？

当社の分析によると、デジタルレンディングプラットフォーム市場の世界市場の成長を制限すると予想される課題は以下のとおりです：

• オンラインバンキングに関するセキュリティ懸念の増大：

ハッカーが個人のIDに関連する必要なデータを盗み出し、他の口座へのハッキングや他の種類の金融詐欺に利用する可能性があります。オンライン・バンキング取引における最大の脅威は、誰かが個人の貯蓄にアクセスすることです。

• 伝統的な融資手法に対する高い信頼性：

いくつかの企業は、ほとんどが面倒で時間のかかる伝統的な融資手法を選択しています。既存の消費者基盤や標準的な与信査定方法のため、革新的な技術を受け入れることができないのです。さらに、デジタル・レンディングに関する認識や、開発されたソリューションを扱うスキルセットがないことも、デジタル・レンディング・プラットフォームの市場を抑制する大きな要因となっています。

デジタルレンディングプラットフォーム市場はどのようにセグメント化されていますか？

当社の専門家は、デジタルレンディングプラットフォーム市場を以下のポイントに従ってセグメント化しています：

• ソリューション別
  • ビジネスプロセス管理
  • 貸出分析
  • ローン管理
  • ローン組成
  • リスク・コンプライアンス管理
  • その他
• サービス別
  • 設計・実施
  • 研修・教育
  • リスク評価
  • コンサルティング
  • サポート＆メンテナンス
  • その他
• デプロイメント別
  • オンプレミス
  • クラウド
  • その他
• エンドユーザー別
  • 銀行
  • 保険会社
  • 信用組合
  • 貯蓄貸付組合
  • ピア・ツー・ピア・レンディング
  • その他
• 地域別
  • 北米（米国、カナダ）
  • 欧州（ドイツ、英国、イタリア、ロシア、スペイン、フランス、ベルギー、その他の欧州地域）
  • アジア太平洋地域（中国、日本、インド、オーストラリア、韓国、インドネシア、マレーシア、その他アジア太平洋地域）
  • ラテンアメリカ（ブラジル、アルゼンチン、チリ）
  • 中東・アフリカ（イスラエル、北アフリカ、南アフリカ、GCC、MEAのその他地域）

これらすべての調査で考慮されるタイムラインは以下の通りです：

2023 - 基準年

2024 - 推定年

2024-2033 - 予測期間

最も高い市場シェアを持つ北米のデジタルレンディングプラットフォーム市場予測に影響を与える要因は？

2018年現在、北米が世界のデジタルレンディングプラットフォーム市場を独占していますが、これは消費者の銀行サービス体験を向上させるためにAIデジタルレンディングソリューションの採用が増加しているためです。2023年時点で、ユナイテッド・ホールセール・モーゲージは米国最大の住宅ローン提供企業であり、住宅ローン貸出分野では約1085億米ドルを計上しています。ユナイテッド・ホールセール・モーゲージは住宅ローン組成額で第1位。米国の大規模組織は、小規模組織と比較して、おそらくビジネスでAI技術を実装し、使用します。2021年時点で69％、現在5000人以上の労働者を抱える米国組織の約50％がAIを使用しています。将来的には、従業員数10000人以上の組織を持つ組織では60％まで増加すると予想されています。United Wholesale Mortgageのような重要な市場プレーヤーの存在は、北米のデジタルレンディングプラットフォーム市場に影響を与えそうです。

アジア太平洋地域のデジタルレンディングプラットフォーム市場予測に影響を与える要因は？

アジア太平洋地域におけるフィンテック企業の高い普及率は、デジタル・レンディング・プラットフォームの市場規模が拡大している重要な要因の一つです。ハイテクに精通した人口、画期的な技術インフラ、革新的なエコシステムを併せ持つ中国は、フィンテック革命の最前線に躍り出ました。2024年現在、中国にはアント・グループ、WeLab、Animoca Brands、FWD、BITMAINなど、約4090社のフィンテック新興企業があります。さらに、2023年第4四半期、インドのクレジット需要は33%増加し、供給は11%増加しました。商業ローンやビジネスローンに対する高い需要は、インドのMSMEからもたらされました。インドのMSMEの数は6.3兆から7.5兆に増加すると予想され、年平均成長率は2.5％。インドのMSMEからのビジネスローン需要の増加は、アジア太平洋地域の貸出プラットフォーム市場の成長につながるでしょう。

デジタルレンディングプラットフォーム市場の主要プレーヤー

デジタルレンディングプラットフォーム市場の主要プレーヤーは以下の通りです：

• エリーメイ社
• Fiserv, Inc.
• FIS
• ニュージェン・ソフトウェア
• ルースティファイ
• ペガシステムズ
• シグマ・インフォソリューションズ
• タバント
• Nucleus ソフトウェア
• ウィズニ社
• その他